人生苦短，“向天再借五百年”只是人的一厢情愿。

改革开放四十多年来，私人财富几何级增长，造就了庞大的先富人群。对于先富一代来说，当下无可避免地要面临百年人生的无可奈何，必然走到一个选择的十字路口。

这是一个决定性的时刻——归零，还是繁华，取决于当下的选择。然而，这很容易被忽略。

私人财富管理与传承不是一件错了可以再改的事情，而是要么归零（0），要么繁荣（1）的路径选择，即0或1的结果。

如果选择了一条错误的路，家族财富就会归零。类似于某些巨富在生前不做财产分配规划，或自己手写遗嘱，最终家族内斗引起整个家族危机。

那么，为什么那么多叱咤风险的商业奇才们会选择这条路呢？有的是认知错误，有的是对财富传承规划的忽略，有的是不愿意为专业付费。归根结底，还是人性的懒惰、短视与无知，容易让人选择这条具有诱惑力和吸引力且能看到短期利益的路径。

然而，这条习惯性路径所引起的后果，却是不可逆转、无法调和的，没有东山再起的可能性。

另一条路则通向“三生万物”的繁华。但也是“逆人性”的痛苦路径。

这是具有家族视野、战略眼光与人生智慧的创一代的选择。这条路需要寻找真正的专业资源，整合专业机构完成顶层框架设计。在顶层设计过程中，创一代需要深层次洞察人性，直面家族内部矛盾和面临的问题，围绕家族企业内外部关系，最终形成顶层框架设计。

这需要花费巨大的时间、精力和金钱。

不仅如此，搭建顶层框架仅仅是传承的第一步。三代以上的传承，还需要在顶层传承治理架构体系下持续不断地努力，动态调整，才能创造良性循环系统。

我们接触的很多客户不愿意“专业的事情交给专业的人去做”。他们对收费非常敏感，虽然已经意识到家族传承的复杂性和内部矛盾的激烈性，不愿意看到这种悲剧的发生，希望采取相关的风险管理举措。然而，在面对传承路径选择时，却总有侥幸心理，以为错了还有可以再改的机会。

这是完全错误的。家族内斗、利益冲突与激烈的诉讼，就像是潘多拉盒，一旦发生，断无调和的可能性。

此外，许多人倾向于比价，往往选择所谓的免费服务，却忽视了这个世界上，“免费的才是最昂贵”的真理。

其实，在财富传承这条路径上，一旦出现错误，就是不可逆转的、没有翻身可能性的悲剧。创一代的不作为，或者错误的选择，最终承担后果的是整个家族的成员。 

本文作者

杨祥，清华博士，民商法专家，从事民商法与家族财富管理领域研究与执业超过十八年，具有丰富的公司、证券、婚姻家事、家族信托、家族治理以及跨境财富规划等实战经验